Je dobře, že s vánocemi různé "prodejní" pobídky nekončí. Další ze společností s licencí České národní banky poskytující úvěry a půjčky přichází s akcí, byť časově omezenou. Vlastní akce výrazně mění základní vlastnosti svého "vlajkového" úvěru. Jde o téměř čtyřnásobně navýšení, pro nové zákazníky poprvé zcela bezúročně a s nulovým poplatkem (pokud zažádá). Výsledné RPSN za poskytnutí inzerovaných 15 000 Kč se rovná čisté nule: RPSN = 0% - kolik si klient "vybojuje", tolik i splatí. Nepřekročitelná suma se přitom dlouhodobě pohybuje v oblasti drobnějších, tzv. "mikro", protože nejvyšší možná částka do 4000 Kč mimo akci pomůže především pár hodin před výplatou. Druhou stranou mince reprezentují ty ostatní, kde právě nepřekročitelná podmínka pravidelného příjmu ze zaměstnání a dokladu o něm zůstanou hlavním kamenem úrazu pro většinu z nás, kteří hledají benevolentnější alternativy. Nabídka tu je a byla by škoda ji nevyužít:
maximální částka: 15 000 Kč
podmínka: zaměstnání a stálý příjem
počet konkurentů: 12 obdobných a navzájem srovnatelných
nejvyšší částka u konkurence: 30 000 Kč
doba splácení ve dnech dostupná i u srovnatelné konkurence: 40
Zda u žadatelů úvěr uspěje nebo ne, uvidíme až po analýze došlých osobních dat výplněných ve formulářích a statistickém zpracování. Kolik z nás nakonec skutečně dá prezentovaným produktům důvěru, zjistíme po vyhodnocení finančních dopadů. Vyplatí se prohlédnout si všechny existující a v současnosti nabízené v oblasti krátkodobých a dlouhodobých malých i velkých. Dále platí, že pokud si kdokoliv není jistý svou volbou, může se bezplatně poradit ve více než 40 pobočkách státem financované a podporované sítě občanských poraden v zadlužení a finanční tísni. Bezplatné poradenství se týká i výběrů poskytovatelů a porovnání nabídek.
I nadále platí základní pravidla pro bezpečné a zodpovědné zadlužení s tím, že půjčkou je vhodné řešit dlouhodobé potřeby investičního charakteru (nová úsporná lednice a podobně) ideálně s návratností vyšší, než budou celkové náklady s transakcí spojené (to jest zaplacené úroky a poplatky - díky úspoře si na sebe vydělají).
Každou nabídku lze soustavně vylepšovat. Jednou z nejčastěji využívaných a propagovaných je určitá forma slevy - ať již na produkt/službu nebo na služby s produktem spojené. Další na řadě je změna podmínek směrem k požadavkům zákazníků. Za poslední 2 roky takovou možnost využila celá řada (absolutní většina) podnikatelů. Každý z nich zvolil trochu odlišnou strategii:
sleva na úrocích
prodloužení doby splatnosti nebo platnosti speciální podmínky
rozšíření o zákazníky požadovanou alternativu
zvýšení horní částky
prodloužení doby pro využití úvěru
Nejúspěšnější, podle reakce zákazníků soudě, byla (hádáte správně) SLEVA. S vánoční slevou na úrocích přišla společnost Cofidis, která před a v průběhu vánoc nabídla možnost získat netypickou a mimořádnou úrokovou sazbu 4,49% p.a. každému, jinak splňujícímu všechny ostatní podmínky. Jinými slovy: každý, kdo by ji jinak (i mimo slevovou akci) získal, ale s úroky vyššími a odpovídajícími jeho bonitě a riziku spojenému s poskytnutím, měl nárok na inzerovaný nižší úrok. Počet žadatelů v daném obdodí vzrostl na pětinásobek. Společnost získala stovky, ale spíše tisíce nových online žádostí a v nich osobních údajů a tím i rozšířenou a aktualizovanou databázi inzertních kontaktů. V budoucnosti může propagovat služby v nezanedbatelně rozšířeném portfoliu zájemců a potenciálních zákazníků.
Další zajímavou akcí, která se objevila, bylo rozšíření a vylepšení kvality služby. Home Credit zapracoval na možnostech inkasa v hotovosti na terminálech Sazky. Dále tak pracuje s dominantními požadavky zákazníků a na téměř bezkonkurenční rychlost posuzování a vyřizování navazuje i rozšířením o příležitost inkasovat schválený obnos hotově. Odsouhlasené prostředky si úspěšný uchazeč o úvěr od ledna 2019 vyzvedne hotově na nejbližším terminálu Sazky. Ty najde téměř v každé trafice a exponovaných prodejních místech á la benzínové pumpy a podobně. Vzniká tak úplně nová možnost: zájemce při cestě do práce tramvají/Metrem odešle z mobilního telefonu žádost s expresním posouzením. V cílové stanici vystoupí, zastaví se na terminálu Sazky a schválenou částku inkasuje v hotovosti. Elegantní a jednoduché.
NEJLEVNĚJŠÍ PŮJČKA je ta PRVÁ ZADARMO. Předvánoční a vánoční období je ideální na takový typ akcí a slev, které v průběhu běžného roku z hlediska prodejnosti příliš nepomohou a nezaujmou. Proto prodloužení lhůty, na niž je reálné penízky získat zcela zadarmo, to jest bez jediné koruny poplatků za schválení online žádostí, pomůže. Jedinou podmínkou pro avizovanou úsporu je ZAPLATIT, resp., splatit celou VČAS ve smluvním termínu. Při prodloužení lhůty na celý měsíc se jedna z nejzajímavějších krátkodobých na celém českém finančním trhu se spotřebitelskými úvěry stává ještě o trochu atraktivnější.
Nejlevnější je JEN ta zdarma. A Solus?
Setkáte se s ní v kruhu dalších 14 analogických a zaměnitelných, z nichž každá jedna nabídne NOVÉMU ZÁKAZNÍKOVI úsporu na nákladech. Za schválenou online žádost a poskytnuté peníze nezaplatíte jedinou korunu navíc za přípravu a vyřízení. Úrok i RPSN, zůstanou za takových okolností nulové, to jest úrok = 0% a RPSN = 0%.
I v souboru těch prověřených s licencí ČNB nabízených poprvé zcela GRÁTIS, naleznete takové, které nekontrolují historii transakcí v databázích dlužníků. Je-li ta prvá kompletně bezplatná a nadto nekontroluje registry (NRKI, BRKI, SOLUS). Nestojí nás jedinou korunu - prostě vůbec nic. U částek do 5000 Kč, to jest nejlépe maximálně 4999 Kč je pravděpodobné, že bude schválena i v situacích, že zájemce "negativní" záznam má. Proto odeslaná žádost svoje opodstatnění má, i když laik by mohl tvrdit přesný opak. Hodně štěstí a krásné svátky.
ZDARMA i se záznamem v registrech?
Realistická LEVNÁ PŮJČKA je ta uvítací bezúročná s nulovými poplatky - podobné pojmy jako nejCOKOLIV nebo nejvýhodnější jsou velmi subjektivní a ve skutečnosti neexistují. Jsou jen produkty, které Vám vyhovují a splňují co nejvíce vlastností, které potřebujete, hledáte a očekáváte. To, co je podstatné, je, že na trhu reálně existují.
I k prvně úplně bezúročným a s nulovým poplatkem, se dají zařadit takové, které nenahlížejí do historických záznamů. Je-li bezplatná a navrch k tomu nenahlíží do rejstříku, splňuje vlastně VŠE, co od požadovaného spotřebitelského úvěru zákazník očekává - patří k nejlevnějším, protože nestojí nic navíc nad to, co si vyžádáme. K tomu je reálné, že požadavek bude schválen i tehdy, kdy zájemce v záznamech dlužníků nějaký ten "černý puntík" má. Kontrola údajů a případné odsouhlasení je skutečně levné a navíc reálné i přijatelně pravděpodobné.
Červen 2018
Zápůjčka | výprosa
Obecný a často využívaný pojem v současnosti nestačí (alespoň právníkům ne). Aktualizovaný občanský zákoník zavádí definice "zápůjčky" a "výprosy" - dle informace předané právníky, inspirované prvorepublikovými zákony a pojmy popisujícími situace tehdy každodenného života. Cílem zavedení nových pojmů by, dle slov autorů novely zákona, měla být lepší a snadnější orientace ve vztazích a odlišné odpovědnosti. Je zřejmé, že nyní právníci odlišují půjčku ve srovnání se zápůjčkou či výprosou a chápou je jako obsahově a významově odlišné. Odlišná bude i navazující odpovědnost vyplývající z jednotlivých definic a rozdílných dopadů / případů a nastalých situací.
Stručný popis rozdílů používaných a nově zavedených pojmů osvětluje článek iDnes, respektive, text zaslaný oslovenými právníky. Standardně vychované lidi nepřekvapí konstatování, že když zapůjčenou věc zničí, měli by vzniklou škodu zaplatit. Slušně vychovaní lidé věc vrací ve stejném nebo lepším stavu, než když ji přebírali. Co by je překvapit mohlo, je konstatování zákoníku, že pokud přebírající prokáže, že škoda / poškození / znehodnocení vzniklo při používání věci k účelu a způsobem, k němuž byl předmět určen, je odpovědnosti za škodu a její náhradu ZBAVEN a náklady za opravu nebo pořízení ponese sám majitel.
Dlouhodobá půjčka pro každého až 10000 Kč s rychlým převodem zájemci aniž by trvala na doložení příjmů či výsledků nahlížení do rejstříků ve výběru 6 aktuáně platných příležitostí. Úvěrování nekontrolující dlužnické záznamy a současně nepožadující doložení aspoň minimálního výdělku/důchodu představují příležitosti od CoolCredit, SMART, EverydayPlus a CreditLimit od Ferratum, FastFin a Zaimo
K podceňovaným a nepříliš hledaným řadíme Zaimo s volbou prodlužování splatnosti a Kredito24 patřícím svými parametry spíše k tak zvaným "do výplaty". Obě zmíněné vykazují jistou nevýhodu. Ta spočívá v jediné bance, z níž jsou peníze odesílány. Má-li potenciální klient konto v jiném bankovním domě, na peníze si počká 1-3 pracovní, a o to dříve musí i zadat platební příkaz. Doba používání se tak v nejhorším případě zkrátí o týden. A to už je pořadně cítit, obzvláště v případě, že je naléhavě potřebujeme.
Úvěr až 10.000 Kč s rychlým převedením na konto zákazníka aniž bychom dokládali pravidelný nebo minimální příjem (z trvalého zaměstnaneckého poměru). Ferratum nabízí několik typů úvěrů, jež nevyžadují doklady o minimálních příjmech ze zaměstnaneckého poměru a to na dobu 7 až 45 dnů. Právě tuto krátkodobou uvidíte i v souboru obsahujícím ty s okamžitým transferem žadateli bezprostředně po schválení korektně vyplněného online formuláře/dotazníku.
Bezúčelové spotřební úvěry až 150000 Kč s rychlým připsáním pro ty z nás s pravidelným příjmem. Tommi Stachi nabízí krátkodobé i dlouhodobé okamžitě schvalované půjčky na splátky a to i bez kontroly dlužnických záznamů na dobu až 30 měsíců. Zmíněnou nabídku najdete i v "tématických" výběrech s připsáním na účet bezprostředně po kontrole online žádosti a několika dalších.
Aktualizace (březen 2020): Tommi Stachi ukončila svoji činnost, webové stránky odkoupil a převzal konkurent.
Rychlé spotřebitelské půjčky s rychlým připsáním na běžný účet od května s nižším minimálním limitem, o který se může ucházet kdokoliv prostřednictvím online formuláře
Zdařile konkurovala Kamali i mnoha dalším populárnějším a známějším. Nejnižší nabízela kolem 15000 Kč. Dodatečně sníženou dolní hranicí úvěru úspěšně doháněla nejbližší konkurenty. V roce 2019 tu s námi, bohužel, už není, stejně jako její poskytovatelé. Pro celý trh je to určitě ztráta, díky svým tolerantnějším podmínkám patřila ke světlejším a benevolentním výjimkám.
Skupiny nebankovních půjček setříděných podle podobných nebo shodných a navzájem zaměnitelných vlastností umožňují nalezení příležitostí podobných, přesněji, s takovými charakteristikami, kterou se Vám získat nepodařilo. A z toho, že se to dosud nepodařilo, nevyplývá, že to nepůjde ani v budoucnosti. Nebojte se jich vyzkoušet co nejvíce. Obzvláště, pokud už jste někde zažádali a osobní údaje někomu svěřili. V takovém případě neschváleným požadavkem nic neztrácíte. Naopak, získáte dodatečné informace s nimiž můžete své chování jako zákazník v budoucnosti upravit. Upravte strategii postupu a zkoušejte nejdříve i možnosti, o něž vlastně nestojíte.
Obě žádosti projdou procesem schvalování žádosti do 15 minut od doručení podkladů. V případě kladného výsledku kontroly a následného odsouhlasení jsou převáděny úspěšnému zájemci. Převodu napomůže, pokud jak zájemce, tak i úvěrový subjekt budou mít účty v jedné a té samé bance. V opačné situaci (to jest v okamžiku, že je nutný transfer mezi dvěma různými bankami) odeslání a na druhé straně přípsání k zůstatku na účtu zabere jeden až tři dny (pracovní) a stejnou dobu zabere i převedení obnosu opačným směrem. Klienti přicházejí o významnou výhodou - co nejdelší možnou dobu pro využití peněz.
Od února navýší maximální na 100 000 Kč s dobou splacení až 48 měsíců (dva roky). Nenahlíží do Solusu, BRKI, NRKI a historie transakcí a neúčtuje si odměnu za posuzování/schvalování. K vyřízení potřebujete dva doklady totožnosti (kopii OP a ŘP) a doklad o jakémkoliv výdělku. Pronto objevíte ve výběrech půjček bez registru
Jakou sílu mají jednotlivé prvky spojení slova "půjčka" a přídavného jména "XY"? Napoví přísloví: "Kdo rychle dává, dvakrát dává". Na rychlosti záleží, je důležitá. Chtějí-li uspět, měly by být hlavně rychlé!
Těm se zpracováním v řádu desítek vteřin se věnuje výběr z těch nejrychlejších spotřebitelských úvěrů (bez registrů / příjmů / ručitele a pododobné). K nejrychleji vyřizovaným náleží Švýcarská, mikro od ViaSMS, Kamali - bývalá Japonská od skupiny Home Credit, Zaimo a Zaplo a ještě 7 srovnatelných. Vejdou se do 45 minut od odeslání správně vyplněné žádosti.
Uvádějí vyřízení žádosti do 5, 10, 15 a 45 minut. Ve většině případů jde o interval, během kterého žadatelé, poté, co odešlou vyplněný dotazník, dostanou vyrozumění o posouzení, konkrétně kladném/záporném stanovisku.
Nejde tedy o čas, během kterého jsou prostředky připsány na účtu žadatele, ale o okamžik, kdy se dozví, zda úvěr dostane. Souhlasí-li zájemce následně s podmínkami, může poskytovatel převést obnos na uvedené konto.
Za jak dlouho peníze dorazí na účet?
Teoreticky mohou být na účtu během několika málo chvilek za podmínky, že žadatel i potenciální věřitel disponují běžným účtem ve stejné bance - ty "INTRABANKOVNÍ" - zaberou desítky vteřin. Typicky netrvají déle než 1 až 2 minuty (v minulosti například bývalá eBanka, dnes exceluje Fio banka).
Převody mezi různými účty ve dvou různých bankách mohou zabrat i tři běžné pracovní dny. A ŘEŠENÍ? NENÍ JEDNO, KDE SE NAKONEC ZADLUŽÍME Vyplatí se zavolat firmě nabízející úvěr a požádat o informaci o jejich bankovních účtech. Po dohodě s poskytovatelem si zřiďte nový účet. Za rychlý průběh trocha námahy a zřízení nového účtu (většinou) stojí zejména v případě, že je veden bezplatně.
Do 5 | 10 | 15 minut
Abychom byli přesnější, ta okamžitá představuje navzájem propojené a vzájemně závislé navazující kroky - kontrola, posouzení a odsouhlasená žádost a současně i převod schválené sumy do necelé hodiny - s tím už se "plánovat" dá. K převodu dochází bezprostředně po schválení požadavku. Její výhody:
Ta prvá je možností, jak si stávající na chvilku "ZLEVNIT". Výhody:
rychlost poskytnutí do 15 minut
ZAPLO nepožaduje dalšího ručitele a vyřídíte ji kompletně online
s předčasným splacením
bezplatnou od ViaSMS vyřídíte online, splatit ji můžete aniž by hrozilo penále za předčasnou úhradu
Výjimky: na 1. bezplatnou od Otrino Invest si počkáte, ale můžete obdržet vyšší
Je ta zvýhodněná prvá VŽDY NEJ? Bohužel ne, ale URČITĚ je výhodnější o nulový / snížený úrok. "Odměny za vyřízení" u některých spotřebitelských zůstávají, ale u jiných odpadají. ZÁVĚR je, že šance tu byla, je a v budoucnosti zřejmě i zůstane.
